Novi model plaćanja: “Kupi sada, plati kasnije” osvaja svijet

Posljednjih godina svjedočimo porastu popularnosti inovativnog modela plaćanja poznatog kao “Kupi sada, plati kasnije” (BNPL – Buy Now, Pay Later), koji postaje sve rašireniji u brojnim državama širom svijeta.

Ovaj model nudi mogućnost kupovine proizvoda s momentalnom isporukom, dok se plaćanje raspoređuje na rate tokom određenog perioda.

Takva finansijska fleksibilnost postala je privlačna kako trgovcima, tako i potrošačima, pružajući novi pogled na tradicionalne modele plaćanja.

Mehanizam funkcionisanja BNPL-a

Kada se govori o “Kupi sada, plati kasnije” modelu, osnovni princip je jednostavan. Potrošač prilikom kupovine ne mora platiti puni iznos odmah.

Umjesto toga, iznos računa može podijeliti na nekoliko rata koje će servisirati tokom određenog perioda, često bez ikakve kamate.

Ovaj model nije posve nov, ali su moderni fintech startapi poput švedske Klarne i američkih Affirm i PayPal donijeli ovaj koncept do masovne publike. Kompanije koje omogućavaju BNPL način plaćanja generiraju prihode na nekoliko načina.

Prvo, trgovci ponekad plaćaju reducirane transakcijske naknade u zamjenu za veći obim prodaje, budući da su potrošači više motivisani na kupovinu ako im se ponudi odgoda plaćanja.

Istraživanja pokazuju da kupci koji koriste BNPL troše u prosjeku 20% više nego što bi to inače činili.

Generacijski i geografski utjecaji

Iako su prednosti BNPL-a očigledne, vidljive su i generacijske razlike u prihvaćenosti ovog modela. Dok starije generacije, poput generacije baby boomera, rijetko koriste BNPL, mladi pripadnici generacije milenijalaca i generacije Z značajno češće koriste ove usluge.

Prema podacima Bank of America, 10% klijenata ovih generacija ima dugove vezane za BNPL, što upućuje na rastući trend među mladima koji su zainteresirani za fleksibilnije oblike plaćanja. Geografski, usvajanje BNPL-a varira od države do države.

U Švedskoj, zemlji gdje je ovaj model prisutan već duži period, čak jedna od pet internetskih transakcija je ostvarena putem BNPL-a.

U Sjedinjenim Američkim Državama, ovaj procenat trenutno iznosi jednu od 16 transakcija, ali ta brojka stalno raste kako potrošači prihvaćaju ovu inovaciju.

Kompanije i tržišna prilika

Mnoge kompanije, uključujući velike banke i fintech startape, prepoznale su potencijal BNPL-a. JPMorgan Chase, PayPal, Klarna i Affirm su među liderima u pružanju ovih usluga.

Klarna, osnovana 2017. godine, jedna je od prvih kompanija koja je popularizirala BNPL, a njena vizija budućnosti uključuje upotrebu umjetne inteligencije za poboljšanje korisničkih iskustava.

Affirm je također značajno proširio svoje poslovanje, nudići debitne kartice i povezajući svoje usluge s digitalnim novčanicima kao što su Apple Pay i Google Wallet.

Regulacija i izazovi

Razvoj BNPL tržišta donosi sa sobom i potrebu za regulacijom. Dok usluge poput ovih potiču potrošnju i ekonomski rast, postoji zabrinutost zbog mogućih prekomjernih zaduženja potrošača, posebno među mlađim generacijama koje možda nisu svjesne posljedica.

Kao odgovor na ove zabrinutosti, očekuje se pojačana regulacija u pogledu pružanja ovih usluga. Organizacije koje ocjenjuju kreditnu sposobnost potrošača počinju integrirati BNPL transakcije u svoje procjene, što bi moglo utjecati na kreditne rejtinge korisnika.

Budućnost BNPL-a porast popularnosti

BNPL usluga naglašava promjenu paradigme u načinu na koji potrošači upravljaju svojim finansijama.

Umjesto tradicionalnih kreditnih kartica, mnogi odabiru fleksibilnija i manje restriktivna rješenja.

Očekuje se da će BNPL nastaviti rasti, osobito među internetskim trgovinama, kako se sve više trgovaca odlučuje uključiti ovu opciju plaćanja u svoje ponude.

I dok neki kritičari vide BNPL kao potencijalno opasan način koji može dovesti do prekomjernog zaduženja, drugi ga vide kao vitalni alat za privlačenje novih potrošača i poticanje većih kupovina.

Balansiranje između poticanja tržišnih inovacija i zaštite potrošača ključni je izazov za industriju kako bi se osigurao njen stabilan i održiv rast u budućnosti.

Zaključno, “Kupi sada, plati kasnije” model plaćanja prateći je trend koji transformiše potrošačke navike širom svijeta.

Sa svojim sve većim prisustvom u globalnoj ekonomiji, ovaj model bi mogao postati standardni način plaćanja u godinama koje dolaze, kako za svakodnevnu potrošnju tako i za veće investicije.

(bih-index.com)