Važno obavještenje za sve penzionere: Evo šta se mijenja

Nakon dugogodišnjih kritika, njemački sistem Riester penzije uskoro će biti zamijenjen novim modelom privatne penzione štednje. Bundesrat je odobrio reformu koja bi građanima trebala ponuditi jednostavniji i povoljniji način štednje, uz mogućnost većih prinosa kroz ulaganja na tržištu kapitala.

Najvažnija promjena odnosi se na uvođenje takozvanog penzionog depoa (Altersvorsorgedepot), koji omogućava ulaganje u široko diverzifikovane fondove i ETF-ove, poput MSCI World indeksa. Za razliku od dosadašnjeg sistema, više neće postojati obavezna garancija povrata 100 posto uplaćenih sredstava, što znači da će potencijalni prinosi biti veći, ali će postojati i veći rizik zbog promjena na tržištu.

Novi model privatne štednje predviđa tri osnovne opcije.

Prva opcija je penzioni depo, gdje štediše samostalno biraju fondove i ETF-ove u koje žele ulagati. Tokom perioda štednje ostvareni prinosi neće biti oporezovani, što dodatno povećava efekat složene kamate.

Druga opcija odnosi se na standardni proizvod namijenjen početnicima, sa nižim troškovima koji neće prelaziti jedan posto godišnje. Ovakve proizvode ubuduće će moći nuditi i javni sektor.

Treća mogućnost su proizvodi sa garancijom, odnosno privatna penziona osiguranja koja ostaju dostupna uz garanciju povrata 80 ili 100 posto uplaćenih sredstava.

Mijenja se i sistem državnih podsticaja. Umjesto dosadašnjeg modela koji je zavisio od visine prihoda, podsticaji će se vezati direktno za iznos uplate.

Za prvih 360 eura uplate država će dodavati 50 centi na svaki uplaćeni euro, odnosno maksimalno 180 eura godišnje. Na iznose između 360 i 1.800 eura podsticaj će iznositi 25 centi po euru, uz mogućnost dodatnih 360 eura podrške.

Posebni podsticaji predviđeni su i za porodice s djecom, gdje će država dodavati jedan euro po uplaćenom euru, do maksimalno 300 eura po djetetu. Mladi mlađi od 25 godina moći će dobiti i jednokratni bonus od 200 eura.

Maksimalno 1.800 eura godišnje moći će biti subvencionisano i priznato kao poreska olakšica, dok će minimalna godišnja uplata za ostvarivanje prava na podsticaj iznositi 120 eura.

Pored zaposlenih i državnih službenika, pravo korištenja novog sistema imat će i samostalni radnici, freelanceri te osobe koje nisu obavezno uključene u državni penzioni sistem.

Prema planu reforme, zakonski okvir trebao bi biti završen tokom ljeta 2026. godine, dok bi novi sistem trebao zvanično početi 1. januara 2027.

Jedna od značajnih novosti odnosi se i na isplatu ušteđenog novca. Novi model više ne zahtijeva obaveznu doživotnu mjesečnu penziju, već će korisnici moći birati plan isplate najmanje do 85. godine života, što bi moglo omogućiti fleksibilnije i potencijalno veće mjesečne iznose.

Isplate iz privatne penzione štednje i dalje će se oporezovati prema ličnoj stopi poreza na dohodak.